在中國有這樣一類人:他們收入水平還不錯,但日后壓力很大,我們將這群人稱為新中產(chǎn)階層。他們表面看似很風(fēng)光,其實(shí)潛在壓力很大:孩子交易、養(yǎng)老儲備、醫(yī)療費(fèi)用,和中產(chǎn)階層相比,他們的理財規(guī)劃仍在初期。在下文中,贏家財富網(wǎng)結(jié)合案例和大家分享下投資技巧
案例:剛懷二胎,喜憂參半
吳女士是一名軟件公司創(chuàng)業(yè)者,在行業(yè)環(huán)境不錯時,公司收益不錯,收入可達(dá)百萬元。因此丈夫還辭去了月入5萬的知名企業(yè)高管一職,加入公司。但是,近年來公司業(yè)績開始下滑,盈利銳減至六七十萬,吳女士倍感壓力。收入減少,支出卻日益上漲,早期因賺到不少錢,所以就添置了房子(兩套)、車子(一輛),每月房貸就將近2萬,再加上7歲女兒的興趣班費(fèi)也是一筆大花銷,再加上現(xiàn)在懷二胎、雙方父母年事已高,若健康出現(xiàn)問題有時一筆開銷。最重要的是現(xiàn)在IT行業(yè)競爭日益激烈,很容易就被淘汰。
【投資建議】
理財專家表示,雖然吳女士有兩套總價值900萬房產(chǎn),但并不能帶來資產(chǎn)增值,反而還需每月還房貸;與此同時,家庭消費(fèi)多,經(jīng)濟(jì)來源單一,缺乏基本家庭保障尤其是老人,在孩子未來交易基金也是空缺,毫無計劃。因此,建議她可以讓丈夫回到職場,保障家庭中有穩(wěn)定收入。另外,吳女士也要有家庭理財規(guī)劃及家庭資產(chǎn)配置計劃,當(dāng)然要有一部分的應(yīng)急資金備用。每月存款中要有3000~5000元,用于基金定投、購買教育險等,儲備子女未來教育資金。
以上內(nèi)容就是和大家分享的案例及其理財建議,希望對大家能夠有所幫助。若大家還想學(xué)習(xí)其他金融常識,請繼續(xù)關(guān)注本欄目的更新。
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