例如,如果存款準(zhǔn)備金率為7%,則意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款,就有7萬元存款準(zhǔn)備金存入央行,資金發(fā)放貸款93萬元。如果存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%,金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。相反隨著人民幣存款準(zhǔn)備金率的降低,會使金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金有所增加,社會貸款總額和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加。因此中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金與其存款總額的比率。央行將根據(jù)貨幣政策進(jìn)行調(diào)整。
法定存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)按照其存款的一定比例向銀行中部支付的存款,通常由銀行中部確定,稱為法定存款準(zhǔn)備金率;如果銀行中部提高存款準(zhǔn)備金率,金融機(jī)構(gòu)將增加支付給銀行中部的存款準(zhǔn)備金,減少貸款,整個社會的貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少,反之亦然。因此,存款準(zhǔn)備金率是一項強(qiáng)有力的貨幣政策工具。超額存款準(zhǔn)備金是存放在銀行中部的金融機(jī)構(gòu)超過法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸配置或作為備用資金資產(chǎn)使用。超額存款準(zhǔn)備金利率是銀行中央銀行為支付超額存款準(zhǔn)備金利息而執(zhí)行的利率。
國外央行一些銀行只對法定存款準(zhǔn)備金支付利息,而另一些則不對所有存款準(zhǔn)備金支付利息。但中國對所有存款準(zhǔn)備金都要付利息,利率比較高。
當(dāng)存款準(zhǔn)備金率降低時,存放在央行的準(zhǔn)備金會減少,所以會有更多的資金用于放貸,通常存貸款利率也會降低。這是經(jīng)濟(jì)相對寬松時采取的財政政策。在通貨緊縮的情況下,也會通過降低存貸款利率來刺激貸款,刺激經(jīng)濟(jì)增長。
提高銀行資金存款準(zhǔn)備金率是抑制通都貨擴(kuò)張的一種方式,但在摯將軍的領(lǐng)導(dǎo)下,央行不會輕易動用,后果會過于劇烈。道、的投資會減少,而房地產(chǎn)的投資也會減少。但是至于房價會不會跌,要根據(jù)需求情況來確定
簡單來說每個銀行都需要把一部分存款交給人民銀行保管,以保證以后居民的撤離。如果存款比以前多,銀行可以用于自身貸款的資金數(shù)量將會減少。人民幣存款準(zhǔn)備金率上調(diào)的影響如下:
1.銀行:資金會有所減少,這時候貸款業(yè)務(wù)的利潤就會星幣教你高低;不過對于其他的業(yè)務(wù)的促進(jìn)則是會發(fā)揮作用。
2.企業(yè):資金比較緊張,所以銀行會比較慎重的選擇貸款對象,更傾向于規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險低的大企業(yè),這對一些大企業(yè)和很多嚴(yán)重依賴銀行貸款的中小企業(yè)的融資能力會有一定的影響。越強(qiáng)越強(qiáng)。
3.股市:對于這一市場的影響來說,影響范圍較小,因為銀行的資金是非常充足的,上調(diào)一些比例對于資金的影響有限,而一旦是到緊縮的時候通常是在前期就出現(xiàn)了消化過了,消息出來之后市場已經(jīng)有所準(zhǔn)備。央行定向降準(zhǔn)對股市市場影響也是相關(guān)的影響。
4.基金:沒有影響力,基本跟隨股市和債市。
5.期貨:短期負(fù)面影響會對期貨的一些商品造成很大的負(fù)面影響目前中國沒有這種類型的金融期貨,所以基本上影響不大。
6.存款:銀行將加大引進(jìn)新存款和吸引存款的力度,但對老百姓沒有影響。
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