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授信是什么意思及授信特點,銀行授信和貸款的區(qū)別

來源:【贏家江恩】責任編輯:zhangxiaoxue添加時間:2020-10-30 10:11:17
  授信是什么意思?簡單來說,授信是指銀行直接向客戶提供資金支持,或者向第三方擔??蛻粼谙嚓P(guān)經(jīng)濟活動中的信用的行為。授信額度是指銀行商業(yè)銀行為客戶批準的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標。

  授信額度一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)授信額度和集團借款企業(yè)授信額度。只要信貸余額不超過相應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標,銀行商業(yè)銀行營業(yè)部就可以快速向客戶提供短期信貸,即企業(yè)可以方便地回收銀行,資金的短期信貸,從而滿足客戶對金融服務(wù)快捷方便的要求。

  信用額度有什么特點?

  1.信用額度可以循環(huán)使用,企業(yè)財務(wù)計劃的制定變得更加清晰和有條理,不需要為常規(guī)業(yè)務(wù)安排專門的資金。2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度根據(jù)貸款、信用證、保函等各種授信業(yè)務(wù)類型設(shè)置為單一額度,基本覆蓋客戶的主要融資需求。經(jīng)銀行,同意,可以調(diào)整和交換其中個別產(chǎn)品的配額,這提高了配額的利用率。3.簡化企業(yè)信用審批程序。在獲得信用額度后,客戶將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定自行決定信用額度的使用方法和履行時間,而不必逐一向銀行信貸部申報審批,從而避免了單筆信貸的審批時間。

  授信和貸款在本質(zhì)、原則和方式上是不同的。

  第一,兩者的本質(zhì)不同:

  1.授信的本質(zhì):授信是指銀行在相關(guān)經(jīng)濟活動中直接向客戶提供資金支持或向第三方擔保客戶信用的行為。

  2.貸款的本質(zhì):指銀行或其他金融機構(gòu)以一定利率向資金貸款并必須償還的一種信貸活動形式。

  第二,兩者的原則不同:

  1.授信原則:

  (1)在不同的地區(qū)因為其經(jīng)濟發(fā)展不同以及金融管理能力差異,授信的額度會有所不同的。

 ?。?)除了地區(qū)差異之外,客戶的情況也是要考慮的,客戶資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標是確定授信額度的考慮因素。

 ?。?)根據(jù)各地區(qū)的金融風險和客戶的信用變化,進行其授信的額度的調(diào)整。

  (4)在確定的授信額度內(nèi),根據(jù)當?shù)睾涂蛻舻膶嶋H資金需求、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力,具體確定每筆貸款的金額和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款的額度,更不是分配給客戶的貸款額度,而是銀行為了控制客戶風險而實施的內(nèi)容控制貸款的額度。

  2.貸款原則:

 ?。?)貸款安全是商業(yè)銀行面臨的問題

  (2)流動性是指在預(yù)定期限內(nèi)收回貸款或快速變現(xiàn)而不虧損,以滿足客戶隨時提取存款的需要的能力。

 ?。?)效益是銀行可持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)

  第三,兩種方式不同:

  1.信用方式:商業(yè)銀行信用分為基本信用和特殊信用兩種方式。

  2.貸款方式:廣義的貸款是指資金的貸款、折扣、透支和其他貸款方式

  授信是什么意思相信通過其中的介紹以及對比都已經(jīng)理解的,而金融債券是什么同樣是關(guān)于銀行的知識,可以了解。

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